Thị Trường Cho Thuê Tài Chính Là Gì

Việc sử dụng nguồn vốn tự có trong các dự án đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh sẽ gặp nhiều hạn chế về qui mô. Vì vậy, vấn đề tìm kiếm nguồn vốn thay thế khác cho các dự án đầu tư nhằm tăng năng lực về tài sản và mở rộng qui mô hoạt động sản xuất của doanh nghiệp luôn là bài toán khó cho các nhà quản trị. Việc này càng trở nên khó khăn hơn khi thị trường cấp vốn cho nền kinh tế hiện nay có rất nhiều lựa chọn, đa dạng về hình thức sản phẩm, loại hình tín dụng và cả tổ chức cung cấp. Việc quyết định để chọn lựa hình thức sản phẩm vay nào, ở đâu đòi hỏi những hiểu biết nhất định, làm cơ sở cho các quyết định lựa chọn nguồn vốn là rất cần thiết. Hiện nay, tại Việt Nam, ngoài các định chế tài chính truyền thống là hệ thống các tổ chức tín dụng ngân hàng cung cấp các sản phẩm cho vay đa dạng thì các định chế tài chính mới, trong đó có các tổ chức tín dụng phi ngân hàng như công ty cho thuê tài chính ngày càng chứng tỏ được những vai trò quan trọng trong việc đóng góp vào sự đa dạng của thị trường này.

BIDV-SuMi TRUST Leasing (BSL)

Công ty cho thuê tài chính TNHH BIDV-SuMi TRUST là công ty cho thuê tài chính liên doanh giữa ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - BIDV và Ngân hàng Sumitomo Mitsui Trust Bank của Nhật Bản. Kết hợp kinh nghiệm, kiến thức và mạng lưới kinh doanh của hai ngân hàng lớn, BSL đáp ứng linh hoạt các nhu cầu của đối tác và khách hàng thuê tài chính.

VietinBank Leasing là công ty cho thuê tài chính thuộc hệ thống ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank), thành lập từ năm 1998 và là đơn vị tự chủ về tài chính với vốn Điều lệ hiện tại là 1000 tỷ đồng.

Là một trong những công ty cho thuê tài chính đầu tiên tại Việt Nam, VietinBank Leasing được thừa hưởng từ ngân hàng mẹ tiềm lực tài chính vững mạnh cùng mạng lưới chi nhánh trải rộng trên toàn quốc, do đó, khách hàng có thể nhận được sự hỗ trợ nhanh chóng và linh hoạt cho dù đang ở bất cứ vùng, miền nào.

VICL - Công ty TNHH Cho thuê tài chính Quốc tế Việt Nam

VILC thành lập từ năm 1997 và là công ty cho thuê tài chính đầu tiên được cấp phép thành lập và hoạt động tại Việt Nam. Công ty được hình thành từ sự liên kết đa quốc gia giữa KDB Capital và Mizuho Leasing.

Vina Leasing hỗ trợ doanh nghiệp mua máy móc, thiết bị theo yêu cầu và cho thuê tài sản theo hợp đồng. Khách hàng có thể thuê các loại máy móc, thiết bị được chế tạo tại Việt Nam hoặc nhập khẩu từ nước ngoài bao gồm: Máy móc thiết bị vay dây chuyền sản xuất, máy móc thiết bị xây dựng, phương tiện giao thông vận tải, thiết bị y tế…

Những hình thức cho thuê tài chính thường gặp ở Việt Nam

Cho thuê tài chính trong nước: Cung ứng vốn thông qua hợp đồng cho thuê tài với tài sản thuê nằm trong nước.

Cho thuê tài chính nhập khẩu: Cung ứng vốn thông qua hợp đồng cho thuê tài với tài sản nhập khẩu từ nước ngoài.

Cho thuê tài chính mua và cho thuê lại: Công ty cho thuê mua tài sản theo yêu cầu của bên muốn thuê và sau đó cho thuê lại cho họ.

Cho thuê tài chính cho thuê vận hành: Cung ứng vốn thông qua hợp đồng cho thuê tài với tài sản được sử dụng để vận hành kinh doanh1.

Để được cung ứng vốn theo hình thức này, cá nhân kinh doanh hoặc doanh nghiệp cần đáp ứng những điều kiện của bên cho thuê. Những điều kiện chung thường sẽ bao gồm:

Danh sách các công ty cho thuê tài chính mới nhất

Hoạt động cho thuê tài chính chưa quá phổ biến tại Việt Nam nên không có nhiều công ty hoạt động trong lĩnh vực này. TOPI xin cập nhật danh sách các công ty cho thuê tài chính mới nhất (theo nguồn từ https://www.sbv.gov.vn) tính đến ngày 31/3/2024

Công ty cho thuê tài chính (CTTC) TNHH MTV Công nghiệp Tàu thuỷ

(VINASHIN Finance Leasing Company Limited)

Tầng 2, số 120 Hàng Trống, Hoàn Kiếm, Hà Nội

Công ty CTTC TNHH MTV Kexim Việt Nam (100% vốn nước ngoài)

(Kexim Vietnam Leasing Company)

Tầng 9 Diamond Plaza, 34 Lê Duẩn, Quận 1, TP.Hồ Chí Minh

72/GP-NHNN ngày 2/7/2018 (cấp đổi)

Công ty CTTC TNHH MTV Ngân hàng Á Châu

(Asia Commercial Bank Leasing Company Limited)

Tầng 9 tòa nhà ACB Tower, số 444A-446 Cách Mạng Tháng Tám, Phường 11, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh

Công ty CTTC TNHH MTV Ngân hàng Công thương Việt Nam

(Industrial and Commercial Bank of Vietnam Leasing Company Limited)

16 Phan Đình Phùng, quận Ba Đình, Hà Nội

Công ty TNHH MTV CTTC Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam

25T1, N05, đường Hoàng Đạo Thúy, Phường Trung Hòa, Cầu Giấy, Hà Nội

Công ty CTTC I Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

(Agribank no.1 Leasing Company)

Số 4 Phạm Ngọc Thạch, Đống Đa, Hà Nội

Công ty TNHH MTV CTTC Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín

(Sacombank Leasing Limited Company)

Tầng 1, 2 Tòa Nhà Số 278 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Võ Thị Sáu, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh

Công ty TNHH CTTC Quốc tế Việt Nam

(Vietnam International Leasing Company Limited)

P 902, Centre Tower 72-74 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 6, Quận 3, TP.Hồ Chí Minh

*QĐ số 645/QĐ-NHNN ngày 06/4/2022 về vốn điều lệ

Công ty Cho Thuê Tài Chính TNHH MTV Quốc Tế Chailease (100% vốn nước ngoài)

(Chailease International Leasing Company Limited)

Tầng 9,26,27,28,29, tòa nhà Saigon trade Center, 37 Tôn Đức Thắng, Phường Bến Nghé, Q1, TP. Hồ Chí Minh.

(Quyết định số 2076/QĐ-NHNN ngày 09/12/2022)

*2244/QĐ-NHNN ngày 30/11/2023 thay đổi địa điểm đặt trụ sở chính

(QĐ sửa đổi GP số 2244/QĐ-NHNN ngày 30/11/2023)

Công ty TNHH CTTC BIDV – Sumi Trust

Tầng 23, Tòa nhà TNR Tower 54A Nguyễn Chí Thanh, Phường Láng Thượng, Quận Đống Đa, Hà Nội

Phân biệt cho thuê tài chính và cho vay vốn

Rất dễ nhầm lẫn hai hình thức này bởi về cơ bản, nó đều cấp vốn cho doanh nghiệp để mua tài sản, thiết bị phục vụ cho sản xuất kinh doanh và trả vốn, lãi hàng tháng. Điểm khác biệt nằm ở chỗ:

Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp cho doanh nghiệp một khoản tiền nhất định để sử dụng trong một thời gian nhất định.

Doanh nghiệp ký hợp đồng với công ty cho thuê tài chính để sử dụng tài sản trong một thời gian nhất định.

Doanh nghiệp sở hữu tài sản sau khi thanh toán đầy đủ khoản vay.

Doanh nghiệp không sở hữu tài sản, mà chỉ có quyền sử dụng trong thời gian thuê.

Thường yêu cầu tài sản thế chấp, đảm bảo.

Ít thủ tục hơn, có thể không cần tài sản thế chấp.

Lãi suất cố định trong suốt thời gian thuê.

Thời gian vay ngắn hạn (dưới 1 năm) hoặc trung hạn (1-5 năm).

Thời gian thuê dài hạn (từ 5 năm trở lên).

Doanh nghiệp trả lãi và gốc theo kỳ hạn (tháng, quý,...)

Doanh nghiệp trả tiền thuê theo kỳ hạn (tháng, quý,...)

Doanh nghiệp được khấu trừ chi phí lãi vay vào lợi nhuận trước thuế.

Doanh nghiệp được khấu hao tài sản thuê vào chi phí trước thuế.

Doanh nghiệp có thể mất tài sản thế chấp nếu không thanh toán được khoản vay.

Doanh nghiệp có thể bị phạt nếu vi phạm hợp đồng thuê.

Đặc điểm của cho thuê tài chính

Cho thuê tài chính được xem là một nguồn đầu tư hết sức quan trọng và dài lâu, vì vậy, doanh nghiệp cần tìm hiểu thật kỹ trước khi quyết định ký hợp đồng. Đặc điểm của thuê tài chính bao gồm:

Tài sản cho thuê tài chính sẽ được chuyển quyền sở hữu khi trả nợ xong

Quy trình và thủ tục cho thuê tài chính

Bước 1: Khách hàng lựa chọn tài sản từ nhà cung cấp.

Bước 2: Cung cấp hồ sơ chứng từ theo đề nghị của tổ chức tín dụng để thẩm định và phê duyệt.

Bước 3: Ký kết hợp đồng hợp đồng mua bán tài sản, cho thuê tài chính và các giấy tờ có liên quan khi có được chấp thuận cho thuê.

Bước 4: Tổ chức cấp tín dụng giải ngân thanh toán cho Nhà cung cấp và bàn giao tài sản cho khách hàng.

Bước 5: Khách hàng thanh toán vốn gốc và lãi theo định kỳ đã thỏa thuận.

Bước 6: Doanh nghiệp có quyền mua lại tài sản với giá ưu đãi khi tất toán hợp đồng thuê tài chính.

Hồ sơ cần chuẩn bị bao gồm 3 loại là hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính và hồ sơ tài sản: